InfoRed
SIDA
Nuevo México Hoja Número 104E
VIDA
- ¿POR QUE ALGUNAS PERSONAS
VENDEN SU PÓLIZA DE SEGURO DE VIDA?
- ¿QUIÉN COMPRA PÓLIZAS
DE SEGURO DE VIDA?
- ¿COMO PUEDO VENDER MI PÓLIZA
DE SEGURO DE VIDA?
- ¿QUÉ CRITERIO SE USA
PARA COMPRAR PÓLIZAS?
- ¿CUÁNTO DINERO OBTENDRÉ?
- ¿CUÁLES SON MIS OPCIONES?
- LOS PROS
- Y LOS CONTRA
- ¿COMO ELIJO UNA COMPAÑÍA
PARA QUE COMPRE MI PÓLIZA?
- EN POCAS PALABRAS
|
en una sola página oprime el nombre del programa que quieres utilizar: |
|
|
|
|
|
para transferir e imprimir las Hojas Informativas |
|
Para imprimir esta HojaNOTA: La venta de
las pólizas de seguros de vida es posible en los EE.UU.
pero no sabemos si existe actualmente en otros países.
ALGUNAS PERSONAS VENDEN SU PÓLIZA DE SEGURO DE VIDA?
Muchas personas con enfermedades terminales deciden vender su
póliza de seguro de vida para obtener dinero extra para
solventar gastos varios. El seguro de vida generalmente es una
manera de proveer dinero a los sobrevivientes. Hay muchas maneras
de suple mentar sus ingresos sin restar recursos a los beneficiarios
de su seguro de vida.
COMPRA PÓLIZAS DE SEGUROS DE VIDA?
Los inversores compran pólizas de seguros de vida de personas
que no esperan vivir mucho tiempo. Los inversores compran las
pólizas a precios rebajados. Cuando la persona que vendió
su póliza muere, el inversor cobra de la compañía
de seguros el total del seguro de vida.
PUEDO VENDER MI PÓLIZA DE SEGURO DE VIDA?
La venta de una póliza de seguro de vida se conoce como
viático. Si usted quiere vender su póliza de seguro
de vida puede hacerlo directamente a una compañía
de inversiones viáticas o a un agente de inversiones.
Una compañía de inversiones viáticas
pone en contacto a los que quieren comprar pólizas de seguro
de vida con las personas que quieren venderlas. La compañía
paga a la persona que vende su póliza, y cuando esa persona
muere, recibe los beneficios de la póliza y paga a los
inversores.
El agente generalmente recibe solicitudes de personas
que quieren vender su póliza y comparte esa información
con varias compañías viáticas. Los agentes
tratan de conseguir el precio más alto disponible por la
póliza de seguro de vida de una persona. Cuantas más
compañías contacte el agente, mayores son las posibilidades
de obtener un mejor beneficio. Su póliza debería
ser analizada por al menos 3 compañías.
¿QUÉ CRITERIO SE USA PARA COMPRAR PÓLIZAS?
Cada compañía tiene sus propias reglas para decidir
cuánto pagarán por una póliza o si se debe
cumplir con algún otro requisito. Generalmente, para vender
una póliza de seguro deberá cumplir con varias condiciones:
- Debe haber tenido la póliza por al menos dos años
y sin un diagnóstico preexistente de VIH.
- Tener permiso de los dueños o beneficiarios de la
póliza. Quizás tenga que pedir permiso a su empleador
para vender una póliza grupal que obtuvo como empleado.
- Tener una enfermedad terminal. Generalmente, un doctor debe
declarar que usted tiene una expectativa de vida limitada. Cuantos
más problemas médicos declare, mayor será
la oferta que obtendrá por su póliza. Si su nivel
de células T es alto,
quizás ésta no sea una buena opción para
usted.
Es posible que las compañías viáticas
tengan otras reglas acerca de los tipos de póliza que compran
o de las compañías de seguro que tendrán
en consideración. Por lo general, las compañías
analizarán sus archivos médicos y decidirán
cuánto están dispuestos a pagarle. El proceso generalmente
lleva de 6 semanas a 3 meses.
¿CUÁNTO
DINERO OBTENDRÉ?
La suma que recibirá por su póliza dependerá
de cuan larga sea su expectativa de vida. Cuanto antes reciban
los inversores los beneficios de su seguro de vida, más
estarán dispuestos a pagar.
Antes de que aparecieran medicamentos antivirales potentes,
las compañías viáticas llegaban a pagar hasta
el 85% del valor de la póliza. Desde que existen tratamientos
efectivos las ofertas han caído a un 30%.
SON MIS OPCIONES?
Las empresas viáticas representan una nueva industria.
Comenzaron debido a que las personas con SIDA entraban en bancarrota
debido a sus gastos médicos. Sin embargo, quizás
no tenga que vender su seguro de vida para obtener el dinero.
Pregúntele al representante de su póliza si usted
puede:
- Pedir dinero prestado sobre su póliza, generalmente
a un interés muy bajo.
- Vender la póliza. Averigüe si tiene un
valor de cobro efectivo.
- Utilizar “beneficios acelerados” o “beneficios
en vida” que le pagan mientras usted está vivo.
LOS
PROS
Los beneficios de vender su póliza de seguro
incluyen:
- Recibirá una cantidad en efectivo por su póliza.
- Usted podrá hacer lo que quiera con el dinero.
- No tendrá que pagar más cuotas por su seguro
de vida.
- Quizás reciba más que el valor actual de la
póliza.
- En algunos casos, no tendrá que pagar impuestos por
el dinero que reciba.Recibirás una suma de dinero de una
vez por tu póliza.
Vender su póliza de seguro de vida puede tener algunas
desventajas, como por ejemplo:
- Quizás pierda su elegibilidad para algunos beneficios
públicos. Esto sucede generalmente con los beneficios
que se basan en su ingreso y su capital, como los cupones de
alimentos, Medicaid, asistencia social (welfare) y algunos beneficios
del seguro social
- Los beneficios de su seguro de vida no estarán disponibles
cuando usted muera. Si usted quiere que su dinero vaya a ciertas
personas u organizaciones, deberá donar ese dinero cuando
reciba el dinero al vender su póliza.
- Quizás algunas personas se enteren de su estado de
salud durante el proceso de venta de su póliza.
ELIJO UNA COMPAÑÍA PARA QUE COMPRE MI PÓLIZA?
Averigüe con el Departamento de Seguros del estado si la
compañía viática tiene licencia para operar.
Asegúrese de recibir ofertas de varias compañías.
Una organización que representa a compañías
viáticas es la Viatical and Life Settlement Association
of America, Washington, DC, (202) 429-5129; www.viatical.org
Existe un sitio en Internet con información independiente
llamado Viatical Settlements Information en la dirección
http://www.viatical-expert.net/
Si usted posee una póliza de seguro de vida, quizás
pueda venderla y utilizar el dinero como mejor le parezca. Existen
muchas compañías que compran pólizas de seguros
de vida. Cada compañía tiene sus propios procedimientos
y le hará una determinada propuesta. Compare para obtener
una mejor oferta.
Vender su seguro de vida puede afectar los impuestos sobre
sus ingresos o los beneficios que reciba. Asegúrese de
que lo aconsejen bien antes de vender su póliza.
Revisado el 26 de julio de 2002
Pase a la PáginaPrincipal de la InfoRed
Paseal Índice de las Hojas
¿Tienepreguntas?
del Centro para la Educación y Entrenamiento sobre el SIDA
de Nuevo México
Biblioteca Nacional de Medicina y el Departamento
de Salud de Nuevo México